Het pensioenfonds als digitale dienstverlener

Prof. dr. Felix Janszen sprak over de digitale transformatie van het pensioenfonds naar een digitale dienstverlener. 

Gebruikelijk worden processen ondersteund met allerlei software programmatuur. De digitale dienstverlener gaat een stap verder. Informatietechnologie wordt niet meer ondersteunend met main stream. Informatietechnologie wordt een strategische business partner. 

Wat betekent dit voor de organisatie?

Het start met de strategie, dus op niveau van het bestuur. Strategisch denken over wel/niet aanpassen van de hele organisatie. Processen, functies, organisatie. Het gaat echter ook om cultuur, leiderschap, de deelnemers meer zien als klanten die hun pensioen opbouwen en er daarna van genieten. En niet te vergeten de mensen in de organisatie. Zij moeten anders werken en daarvoor nieuwe competenties verwerven.

Het bestuur heeft baat bij hulp bij het transformatieproces. 

Prof. Janszen gaf aan dat zijn organisatie Inpaqt hiervoor heeft ontwikkeld een digitaal hulpmiddel D-TIME Data Driven Transitie, Tranformatie, Innovatie Management Engine. Het zorgt ervoor dat bestuur en management aan het stuur blijven staan en dat de organisatie niet wordt overgeleverd wordt aan IT-consultants. Die spelen wel een rol in het proces maar zijn niet sturend. 

Het transformatieproces naar digitale dienstverlener bestaat uit 3 fasen:

1. diagnostische fase; waar staan we, wat is goed, wat missen we. Waaraan moet worden gewerkt
2. veranderfase;
3. monitoring fase. 

Digitale transformatie is een proces van verandering en van leren. Het begint strategisch, op niveau van het bestuur. Het is verstandig als een bestuur zich bij dit proces laat begeleiden. Prof. dr. Janszen en zijn organisatie Inpaqt zijn hierin gespecialiseerd. 

E-mail: felix.janszen@inpaqt.com

Individuele keuzebelegeiding in het nieuwe stelsel

De heer Voogd legde uit dat er in het nieuwe pensioenstelsel een wettelijke verplichting is voor pensioenfondsen om hun deelnemers te begeleiden in de te maken keuzes. Daarbij wordt vaak vergeten dat deelnemers in het nieuwe stelsel ook tot actie moet worden aangezet.

Het gaat om open normen; de wetgever schrijft dus niet in detail voor hoe een pensioenfonds aan deze verplichtingen kan voldoen. 

Het is belangrijk om dit onderwerp op bestuursniveau strategisch aan te pakken, door eerst de vraag te beantwoorden: waartoe is ons pensioenfonds op aarde? Vervolgens helpt de leidraad van de AFM om invulling te geven.

Een oplossingsrichting is het gebruik maken van digitale pensioencommunicatie en het segmenteren van de deelnemers. De verschillende groepen deelnemers kunnen dan elk worden geadresseerd op de voor die specifieke groep gerichte uiting van communicatie. Het is aan te raden om dit te combineren met menselijke begeleiding, om beter toe te zien op de behoeftes van de deelnemers.  

De heer Voogd adviseert pensioenfondsen bij juridische en governance vraagstukken, waaronder het implementeren van de Wet toekomst pensioenen en het bepalen van de zorgambitie onder de nieuwe normen keuzebegeleiding en activeren.

De presentatie van de heer Voogd was bestemd voor de aanwezigen bij dit seminar. Als u wenst, kunt u zijn presentatie bij hem opvragen door de heer Voogd te e-mailen: florens.voogd@montaepartners.nl.

Besluiten over digitale communicatie

Yellowtail (www.yellowtail.nl) ontwerpt producten en diensten om consumenten, zoals pensioendeelnemers, te activeren, handelingsvermogen en vertrouwen te geven in het maken van (betere) financiële beslissingen. 

Petra Maréchal en Cathelijn Schoenmakers legden uit hoe Yellowtail pensioenfondsbesturen en uitvoerders helpt om te voldoen aan de nieuwe wettelijke verplichting om deelnemers te activeren ten aanzien van hun pensioenpositie. 

Yellowtail werkt vaak samen met het bestuur vanaf initiële fase tot aan een duidelijke strategie, waarbij het bestuur bijvoorbeeld nadenkt over welke doelen het pensioenfonds wil bereiken met pensioencommunicatie. 

Digitale pensioencommunicatie kan voor de meeste pensioenfondsen een persoonlijke èn efficiënte oplossing zijn. Er kunnen verschillende digitale klantreizen worden ontwikkeld voor de verschillende typen deelnemers, bijv. van een gehuwde vrouw van 65 tot een alleenstaande man van 41. 

Meer pensioenfondsen bewegen deze kant op van digitale en persoonlijke inzichten. Zo blijven zij voor hun deelnemers relevant, die inmiddels een keuze hebben van verschillende aanbieders van financiële- en pensioenproducten. 

Investeren in veiligheid

Admiraal De Waard legde uit waarom pensioenfondsen kunnen investeren in veiligheid en hoe belangrijk dat is. 

Minister van Defensie Ollongren (D66) riep vorig jaar verschillende keren de pensioenfondsen op om te investeren in Defensie. Naar aanleiding van een door de Tweede Kamer aangenomen motie stuurde zij een brief aan de Tweede Kamer dat er een ambtelijk overleg komt tussen het Ministerie en pensioenfondsen. De presentatie van Admiraal De Waard was een eerste stap hiertoe. 

Ondanks dat veiligheid een duurzaamheidsdoel is van de VN kunnen bedrijven in de defensiesector moeilijk aan financiering komen als gevolg van de ESG-taxonomie zoals die wordt ontwikkeld door de Europese Commissie. De opgave van Defensie naar aanleiding van de actuele gebeurtenissen in Oekraïne is echter alleen maar groter geworden. 

Admiraal De Waard is met 5.000 medewerkers van de Defensie Materieel Organisatie onder meer verantwoordelijk voor technische innovatie, ontwikkeling, selectie en inkoop van al het materieel voor de marine, de land- en de luchtmacht. 

Hij stelde voor in overleg te treden om vast te stellen hoe pensioenfondsen aan de veiligheid van ons land en Europa kunnen bijdragen. 

Méér dan een vooruitzicht voor 2023: Diepe Golven

Meer dan een vooruitzicht op gebied van vermogensbeheer voor 2023 presenteerde de heer Catechis "Diepe Golven": fundamentele ontwikkelingen die de economische en politieke grondslagen voor de waarderingen van beleggingscategorieën fors wijzigen in de komende tien jaar.

Deze presentatie was voor de aanwezigen bij het seminar. Voor een nadere toelichting kunt u contact opnemen met drs. Remco van Dijk RPB via: Remco.VanDijk@franklintempleton.com

Impactbeleggen met vastrentende waarden

Michael Ganske lichtte toe hoe T. Rowe Price denkt over impactbeleggen via  vastrentende waarden.

Hij weerlegde algemene misvattingen over impact. Impact is niet louter te bereiken via beleggingen in private markten maar dat ook publieke vastrentende waarden geschikt zijn om veranderingen te bewerkstelligen bij het beleggen.

Beleggers kijken dan verder dan enkel naar het ESG-etiket op een obligatie omdat dit de mogelijkheden om impact te maken verbreedt met een effectief en efficiënt gebruik van belegbaar vermogen.

Impact beleggen impliceert een aanvullend doel van het beleggen naast het maken van rendement maar het vereist niet dat het beleggingsproces wordt verbeterd.